Abtretungserklärung beim Wasserschaden: So muss sie aussehen

Was bringt dir eine Abtretung?

Nach einem Wasserschaden zahlt der Versicherer die Entschädigung in der Regel an seinen Versicherungsnehmer. Du wartest dann, bis dein Kunde das Geld weitergibt. Manchmal wartest du lange.

Mit einer Abtretung überträgt der Versicherungsnehmer seinen Anspruch gegen den Versicherer auf dich. Dann zahlt der Versicherer direkt an dich. So steht es in § 398 BGB.

Dein Vertrag bleibt aber der mit deinem Auftraggeber. Wer die Rechnung bekommt, steht in Abrechnung mit der Versicherung.

Was muss in der Abtretungserklärung stehen?

Eine Abtretung trägt nur, wenn klar ist, welcher Anspruch an wen geht. Diese Angaben gehören hinein.

• Alle Versicherungsnehmer mit Namen und Anschrift.
• Der Versicherer mit Schadennummer, dazu die Nummer des Vertrags, wenn du sie hast.
• Schadenort und Schadentag, etwa Leitungswasserschaden vom 3. März in der Wohnung im 1. OG.
• Ein Empfänger: dein Betrieb mit Anschrift und Bankverbindung.
• Der Umfang: welche Arbeiten, etwa laut Auftrag oder Angebot mit Nummer und Datum.
• Datum und Unterschriften aller Versicherungsnehmer.

Die Richtlinie VdS 3150 der Versicherer enthält dafür ein Muster, das Muster A3. Danach ist die Abtretung nicht widerrufbar. Nimm es als Vorbild und lass deinen Text einmal prüfen.

Wer muss unterschreiben?

Abtreten kann nur, wem der Anspruch gehört. Das ist der Versicherungsnehmer, also wer den Vertrag mit dem Versicherer hat. Haben mehrere Personen den Vertrag, unterschreiben alle.

Der Versicherungsnehmer ist nicht immer dein Auftraggeber. Kläre deshalb beim ersten Termin, wer wer ist. Hilfe dabei gibt Wer ist wer im Schadenfall?.

Zahlen Gebäude- und Hausratversicherung, sind das zwei Ansprüche. Oft sind es zwei Versicherer. Dann brauchst du zwei Abtretungen, jede mit ihrer Schadennummer. Wie du mit Verwaltern zusammenarbeitest, steht in Hausverwaltungen als Auftraggeber.

Wann schickst du die Abtretung an den Versicherer?

Sofort. Weiß der Versicherer nichts von der Abtretung, darf er noch an deinen Kunden zahlen. Das steht in § 407 BGB. Dann ist seine Schuld erfüllt, und du musst dein Geld beim Kunden holen.

Außerdem muss der Versicherer nur zahlen, wenn er die Urkunde über die Abtretung bekommt. Das gilt nicht, wenn dein Kunde ihm die Abtretung selbst schriftlich angezeigt hat. So regelt es § 410 BGB.

1. 1Vor dem Start unterschreiben lassenAm besten zusammen mit dem Auftrag, bevor der erste Trockner läuft.
2. 2Sofort an den Versicherer schickenMit Schadennummer im Betreff. Frag nach, ob er das Original braucht.
3. 3Eingang bestätigen lassenEine kurze Antwort per E-Mail reicht. Leg sie zur Akte.
4. 4Rechnung mit Hinweis stellenDie Rechnung geht an deinen Auftraggeber. Die Zahlung forderst du beim Versicherer an.
5. 5Zahlung prüfenKürzt der Versicherer, forderst du den Rest bei deinem Auftraggeber an.

Was ändert die Abtretung nicht?

Die Abtretung ändert, wohin das Geld fließt. Viel mehr ändert sie nicht. Das solltest du auch deinem Kunden sagen.

Zwei Stolpersteine gibt es noch. Der Versicherungsvertrag kann eine Abtretung ausschließen (§ 399 BGB). Und steht dort eine Wiederherstellungsklausel, zahlt der Versicherer den Neuwertanteil erst später. Und zwar, wenn die Wiederherstellung gesichert ist (§ 93 VVG). Frag im Zweifel einen Anwalt.

Was versprichst du deinem Kunden besser nicht?

Die Abtretung ist kein Versprechen, dass der Versicherer alles zahlt. Ob und wie viel er zahlt, entscheidet er selbst. Sag deinem Kunden das offen, bevor er unterschreibt.

Arbeitest du im Auftrag eines Versicherers oder seines Schadensteuerers, sieht es anders aus. Dann regelt meist dein Rahmenvertrag, wer dich bezahlt. Mehr dazu steht in Partnerbetrieb für Versicherer werden.

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