Wer ist wer im Schadenfall? Versicherer, Regulierer, Gutachter und Co.
Versicherungsnehmer, Eigentümer, Regulierer, Sachverständiger, Schadensteuerer und Hausverwaltung: Wer was im Schadenfall macht.
Von Michael AlbrandtAktualisiert am 4 Minuten Lesezeit
Inhalt
Warum musst du wissen, wer wer ist?
Von der Rolle hängt ab, wer dich beauftragen darf. Und wer die Abnahme unterschreibt und wer zahlt. Wer das verwechselt, wartet am Ende auf sein Geld.
Die Versicherer haben die Rollen in einer Richtlinie beschrieben. Die Richtlinie heißt VdS 3150 und gilt für Leitungswasserschäden. Mehr dazu steht in VdS 3150 einfach erklärt.
Der Versicherungsnehmer
Der Versicherungsnehmer hat den Vertrag mit dem Versicherer. Er bekommt die Entschädigung in der Regel selbst. Das gilt auch, wenn ihm das Haus nicht gehört.
Er muss den Schaden sofort melden und möglichst klein halten. Und er folgt den Weisungen des Versicherers.
Der Eigentümer
Arbeiten am Gebäude darf nur der Eigentümer beauftragen. Oder jemand, der dafür eine Vollmacht hat. Er nimmt die Arbeit auch ab, und bei ihm liegen die Rechte bei Mängeln.
Ein Mieter darf dich für das Gebäude also nicht allein beauftragen. Lass dir im Zweifel die Vollmacht zeigen.
Der Versicherer und sein Sachbearbeiter
Im Innendienst des Versicherers prüft ein Sachbearbeiter, ob der Schaden versichert ist. Er führt den Schriftverkehr und zahlt aus.
Er entscheidet auch, wer dazukommt. Also Leckorter, Handwerker, Regulierer oder Sachverständige.
Der Regulierer
Der Regulierer ist der Ansprechpartner des Versicherers vor Ort. Er ist beim Versicherer angestellt oder wird extern beauftragt. Er sieht sich den Schaden an und klärt, was bezahlt wird.
Auch Vertreter und Makler können eine Vollmacht für kleinere Schäden haben. Frag im Zweifel nach, wer entscheidet.
Der Sachverständige oder Gutachter
Bei größeren Schäden schickt der Versicherer oft einen Sachverständigen. Er klärt Ursache, Umfang, Sanierung und Kosten.
Manche sind öffentlich bestellt und vereidigt. Dafür muss man besondere Sachkunde nachweisen. Diese Sachverständigen arbeiten unabhängig und unparteiisch. Für Handwerksleistungen bestellen die Handwerkskammern sie.
Wie du den Termin gut vorbereitest, steht in Der Gutachter kommt.
Der Schadensteuerer
Ein Schadensteuerer wählt für den Versicherer die Handwerker aus. Er koordiniert die Arbeit und rechnet ab. Oft ist das eine Tochterfirma des Versicherers oder ein Dienstleister.
Ein Beispiel ist der Handwerker-Service der Allianz. Das Wort „Schadensteuerer“ ist nirgends gesetzlich festgelegt. Wie die Netze arbeiten, steht in Partnerbetrieb für Versicherer werden.
Makler und Vertreter
Ein Versicherungsmakler arbeitet im Auftrag des Kunden. Ein Vertreter arbeitet im Auftrag des Versicherers. Beide nehmen die Schadenmeldung oft als Erste auf.
Deshalb lohnt es sich, die Agenturen in deiner Gegend zu kennen.
Die Hausverwaltung
Bei Eigentümergemeinschaften vertritt der Verwalter die Gemeinschaft. Geht es um das gemeinsame Eigentum, ist die Gemeinschaft dein Auftraggeber. In Eilfällen darf der Verwalter ohne Beschluss handeln.
Liegt der Schaden nur in einer Wohnung, ist oft deren Eigentümer der Auftraggeber. Mehr dazu steht in Hausverwaltungen als Auftraggeber.
Alle Rollen auf einen Blick
Diese Übersicht kannst du ausdrucken und ins Auto legen.
| Rolle | Was sie macht | Was sie von dir braucht |
|---|---|---|
| Versicherungsnehmer | Hat den Vertrag und bekommt die Entschädigung | Klare Termine und eine verständliche Rechnung |
| Eigentümer | Beauftragt und nimmt ab | Angebot, Nachträge, Abnahmeprotokoll |
| Sachbearbeiter | Prüft den Schaden und zahlt aus | Schadennummer auf jedem Schreiben |
| Regulierer | Klärt vor Ort den Umfang | Fotos, Messwerte, Ursache |
| Sachverständiger | Klärt Ursache und Kosten | Vollständige Protokolle und das Schadteil |
| Schadensteuerer | Vergibt und steuert Aufträge | Schnelle Reaktion und Unterlagen im Portal |
| Hausverwaltung | Handelt für die Gemeinschaft | Einen Ansprechpartner, Aushang, Stand der Arbeiten |
Fragen und Antworten
Häufige Fragen
Wer ist mein Auftraggeber, wenn die Versicherung zahlt?
Meist der Eigentümer oder die Eigentümergemeinschaft. Die Versicherung zahlt die Entschädigung an ihren Kunden. Mit einer Abtretung kann das Geld auch direkt an dich gehen.
Was ist der Unterschied zwischen Regulierer und Gutachter?
Der Regulierer klärt für den Versicherer, was bezahlt wird. Der Sachverständige klärt als Fachmann Ursache, Umfang und Kosten. Bei kleinen Schäden kommt oft nur einer von beiden.
Darf mich ein Mieter beauftragen?
Für Arbeiten am Gebäude nicht allein. Dafür brauchst du den Eigentümer oder eine Vollmacht. Für eigene Sachen des Mieters sieht das anders aus.
Muss ich mit dem Gutachter zusammenarbeiten?
Es lohnt sich immer. Er entscheidet mit darüber, was bezahlt wird. Saubere Unterlagen machen seine Arbeit leicht.
Das gehört zu jedem Schaden
- Versicherungsnehmer und Eigentümer mit Kontaktdaten.
- Versicherer mit Schadennummer.
- Regulierer oder Sachverständiger, falls benannt.
- Hausverwaltung, wenn es eine Eigentümergemeinschaft ist.
- Vollmacht, wenn nicht der Eigentümer beauftragt.
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